Ha lakásbiztosítást kötnél, fordulj szakértőhöz!

A legtöbben, ha komoly pénzügyi döntés előtt állunk, szeretjük kikérni egy hozzáértőbb személy tanácsát, véleményét.

Befektetnél egy vállalkozásba, lekötnéd a megtakarításaidat, netán ingatlant vásárolnál?

Ezekre mind-mind találni olyat, aki el tud látni mindazokkal az információkkal, amik jól jönnek a végső döntés meghozatalakor.

És jól is teszi, aki útmutatásért folyamodik, hiszen senkitől sem elvárható, hogy érzéke legyen a pénzügyekhez, nem az anyatejjel vesszük magunkhoz az üzleti ismereteket.

Ha pedig valamibe végül befektetünk, arra szeretünk odafigyelni, vigyázni, nem igaz?

Egy lakás megvásárlása is egyfajta befektetés, hiszen, még ha saját használatra vásárolod, akkor is a magad biztonságába invesztálsz, egy olyan helybe a világon, ahová mindig visszatérhetsz.

Akkor miért ne vigyáznál hát erre is?

És most nem csak a fizikai védelemre kell gondolni, hanem a pénzügyire is!

Lakásbiztosítás, a láthatatlan védelem

Lakásbiztosítás, a láthatatlan védelem

Különböző óvintézkedéseket bárki tehet annak érdekében, hogy ne történjen baj a lakhelyével.
Felszerelhetsz biztonsági zárat és láncot, hevederzárat, kívülről roncsolásmentesen nem nyitható ablakokat, rácsokat, biztonsági megfigyelő rendszert, riasztókat.
Mindezek valamelyest gátolhatják a külső behatolókat, azonban azt is hozzá kell tenni, hogy így a fizikai biztonságod mellett elég börtön-szerűvé is teszed az otthonodat.
Belső védelem gyanánt felszerelhetsz füstérzékelőket, szén-monoxid szondát, tarthatsz minden helyiségben poroltó palackot, de bizonyos fenyegetésektől még ezek sem óvhatnak meg. 

Ne érts félre, nem a frászt szeretném rád hozni, de tudnod kell, hogy minden eshetőségre tényleg senki sem tud felkészülni.

Mi hát a legjobb megoldás, mi az, amivel előre gondolkodhatsz, és az ilyen esetek bekövetkezése után kihúzhatod magad a bajból?

Nem más, mint a lakásbiztosítás! 

Pontosan mi is a lakásbiztosítás?

A biztosításokról valamilyen formában mindenki hallott már.

Ezek pénzügyi szolgáltatások, és a lényegük az előrelátás, felkészülés valamilyen nem kívánatos eseményre.

Minden esetben szerződéses alapon köttetnek ügyfél és biztosítótársaság, pénzintézet között, és a lényegük, hogy egy rendszeresen fizetett pénzösszegért cserébe a cég vállalja, hogy valamilyen fokig kártalanítja a biztosítottat, ha meghatározott módon anyagi kára keletkezik.

Vagyis ez egy passzív szolgáltatás, csak akkor kapsz valamit a pénzedért, ha szükséged van rá.

A lakásbiztosítás is így működik, csak itt nem egy személy vagy gépjármű van biztosítva, hanem egy ingatlan.

Szinte minden banknak és biztosítónak van lakásbiztosítási lehetősége, akár több csomagban is, hogy mindenki a neki megfelelőt választhassa.

Na de itt jön ismét képbe a felkészültség és a szakértelem: honnan tudhatod, hogy melyik biztosító melyik ajánlata lenne számodra a leghasznosabb?

Ebben tudnak rengeteget segíteni a szakértők! 

Válassz magadnak, vagy bízz meg külsőst?

Nem kizárt, hogy akár Te is fel tudsz annyira készülni az aktuális lakásbiztosítási viszonyokból, hogy utána kellő mérlegelést követően ki tudj választani egyet.
Elegendő önszorgalommal bármi elérhető, ezt számos példa bizonyítja.
Azonban mi van akkor, ha nincs időd és energiád arra, hogy órák hosszat ülj a gép előtt vagy telefonnal a kezedben, és lakásbiztosítási ajánlatokat böngéssz, netán jegyzetelj is?
Ha nem az minden vágyad, hogy egy táblázatban összesítsd a legjobb ár-érték arányú biztosításokat, hogy megállapíthasd, melyikkel jársz jobban hosszú távon?
Egyáltalán, honnan tudhatod, hogy melyik ajánlatok jöhetnek számításba, és melyeket érdemes elkerülnöd?
Pontosan az ilyen, és ehhez hasonló aggodalmak, problémák megoldására alakultak meg az alkuszcégek, mint például a Magyarországon méltán népszerű Pannon-Safe Kft.
A ’90-es évek végén alapított, mind a mai napig hazai tulajdonban lévő biztosítási szakértő vállalkozás nem véletlenül tudhat már a táborában sok ezer elégedett ügyfelet, és nem a szerencséjének köszönheti, hogy több díjat és szakmai elismerést is bezsebelhetett. 

Mit csinál egy biztosítási alkusz, és miért érdemes megbízni?

A biztosítási alkuszok, legyen szó akár egy szabadúszóról, akár egy Pannon-Safe méretű cégről, arra törekszenek, hogy a hozzájuk fordulók számára megtalálják az ideális lakásbiztosítást az aktuális piacon.

Mivel a kínálat folyamatosan változik és alakul, így egy egyszerű civiltől nem várható el a folyamatos figyelése, szemmel tartása – ez pontosan az alkuszok, alkuszcégek feladata.

A hozzájuk forduló elmondja nekik, hogy milyen ingatlant szeretne biztosítani, milyen kerete van a biztosításra, illetve egyéb kéréseit is tolmácsolhatja, ha vannak.

A megbízott pedig ezek alapján kikeresi azokat a lakásbiztosításokat, amik a leginkább megfelelnek a felvázolt elvárásoknak, és segít választani közülük.

Sok alkusz még a megkötés lebonyolítását is vállalja, így az ügyfélnek mindössze alá kell írnia a papírokat, és ezt követően rendesen fizetnie a biztosítási díjat.

Nincs vesződség a jogi szöveggel, nincs időhúzás a formaságokkal, a profi mindent elintéz!

Hogyan találhatod meg a legjobb alkuszt a feladatra?

Hogyan találhatod meg a legjobb alkuszt a feladatra?

Több módja is van a dolognak, kezdve azzal, ha az ismeretségi körödben van valaki, aki ilyesmivel foglalkozik.

De mi van, ha nincs?

Akkor marad a keresgélés, ismét csak az ajánlatok, weboldalak böngészése.

Azt azonban sose felejtsd el: attól, hogy valaki azt állítja magáról, hogy ért hozzá, ez még egyáltalán nem garantált.

Számtalan olyan dilettánssal, mi több, szélhámossal találkozni, aki a jutalék reményében kikiáltja magát biztosítási szakembernek, vagy csatlakozik valamelyik nagy, globális vállalathoz, és egy gyorstalpalót követően kizárólag annak az egy társaságnak az ajánlatait próbálja rád sózni.

Ha egy igazán szakértő, régóta a pályán lévő vállalkozást keresel, akkor a Pannon-Safe lehet az ideális Számodra, minden tekintetben.

Nem csak azért, mert a lakásbiztosítás aloldalukon feketén-fehéren mindent összefoglalnak Neked egyszerűen és érthetően, hanem mert akik ennyi ideje foglalkoznak a témával, azokról már biztonsággal kijelenthető, hogy rendelkeznek a kellő szakértelemmel.

Hogyan néz ki egy lakásbiztosítás megkötése?

Hogyan néz ki egy lakásbiztosítás megkötése?

Ha már sikerült megtalálni akár önszorgalomból, akár alkusz segítségével az ideális lakásbiztosítást, jöhet is a következő lépcsőfok: meg is kell kötni.
Magyarországon elég szomorú a helyzet, ami a lakások biztosítottságát illeti, ugyanis körülbelül 20-30% közé tehető azok aránya, melyek nagyon gyengén vagy egyáltalán nincsenek biztosítva.
Ennek lehetnek bizalmi vagy pénzügyi okai is, de lehetetlen lenne minden esetet kivizsgálni és végső konklúziót levonni.
Mindenesetre, ha Te találtál magadnak megfelelő lakásbiztosítást, akkor azt az adott biztosító bármelyik irodájában megkötheted.
Semmi bonyolult formaság, egyszerűen bemész, elmondod, hogy mire van szükséged, mire gondoltál, és ha minden jól megy, nem sokkal később már nézheted is át a szerződéstervezetet.
Ezt aláírás előtt mindenképpen érdemes kétszer átolvasni, hogy biztosan tisztában legyél azzal, mit is vállalsz magadra.
Ha minden megfelel, akkor ki kell tölteni az adatokat, aláírni a papírokat, és kifizetni az aktuális negyedévet. 

Milyen adatok szükségesek egy lakásbiztosítás megkötéséhez?

Először is mindenképpen fontosak a szerződést megkötő ügyfél személyes adatai, elérhetőségei.

Mi a teljes, hivatalos neve, személyi száma, lakcíme, állampolgársága, elmúlt-e 18 éves és önrendelkező-e, stb.

Ezeket mind-mind be kell a biztosító munkatársának vinni a rendszerbe, tehát célszerű a mindennapi személyes iratokat (személyi igazolvány vagy jogosítvány, lakcímkártya) magaddal vinni.

Ezen kívül kellenek még a biztosítandó ingatlan adatai is, hiszen egyetlen biztosító sem bólintana rá zsákbamacskára.

Szükség van az ingatlan pontos címére, helyrajzi számára, alapterületre, ismerni kell az építési időszakot, az építőanyagot, a jellegét (lakás, családi ház, egyéb), elhelyezkedését.

Mindezeket a földhivatali dokumentumokból remekül meg lehet ismerni, így célszerű ebből magaddal vinni egy másolatot.

Vannak azonban olyan tényezők, amik drágíthatják, sőt, adott esetben gátolhatják is a lakásbiztosítás megkötését, mint például bizonyos építőanyagok, vagy ha a ház ártérben épült. 

Mit kell tartalmaznia a lakásbiztosítási szerződésnek?

A fent említett adatok szolgáltatják az alapot az egész szerződéshez, nélkülük nem jöhet létre.
Ám ezeken kívül is vannak bizonyos sarokkövek, melyeket mindenképpen tartalmaznia kell, és amikre fokozott figyelmet érdemes fordítani. 

Ezek nem mások, mint:

01
a szerződő felek, tehát az ügyfél és a biztosító kötelességei, jogai;
02
az ingatlan hozzávetőleges, becsült piaci értéke;
03
a lakásbiztosítás havi, illetve negyedéves díja;
04
a biztosítási események, melyekre a lakásbiztosítás kiterjed;
05
valamint az ezek bekövetkezése után fizetendő kártérítések tól-ig értékei.

Ezeken nemigen tudsz változtatni, esetleg megpróbálhatsz javaslatot tenni némelyik módosítására, ám a vállalatok nemigen szoktak vevők lenni az ilyesmire.

Szóval, ha egy ajánlatban olyat találsz, ami szerinted előnytelen vagy semmi szükséged rá, gondolok itt bizonyos biztosítási eseményekre, akkor aláírás előtt jogodban áll megszakítani a folyamatot, és egy másik biztosítóhoz menni.

Amíg nem szignóztad le a dolgot, addig ez mindössze egy ajánlat, nem kötelez semmire.

Természetesen az áttekintéséhez, megértéséhez kérheted a biztosítós munkatárs segítségét, hiszen ez is a munkájuk része.

Mik azok a biztosítási események?

Biztosítási eseménynek nevezünk minden olyan eseményt, ami kárt okozhat a biztosított ingatlanban, és aminek bekövetkeztekor jogosan nyújtható be a kárigény a biztosító felé.
Magyarországon meglehetősen kiszámítható az időjárás, és bár nem mindig mentes a szélsőségektől, de közel sem olyan szeszélyes, mint sok más területen. 

Ez azt eredményezi, hogy viszonylag egységes, amilyen biztosítási események ellen a lakásbiztosítás védelmet nyújt, mindegy, hogy kis hazánk melyik végében kötöd meg.

Az Egyesült Államokban például teljesen mástól kell tartani egy hegyvidéki városban, mint mondjuk a partvidéken vagy a déli, sivatagos területen.

Ezzel szemben nálunk „csak” viharok, havazás, jégeső, esetleg kisebb földmozgások okozhatnak károkat.

Nem kell tornádóktól, hurrikánoktól, szökőártól vagy 5-ös erősségűnél komolyabb földrengésektől félnünk, azaz viszonylagos biztonságban vagyunk.

Ezeken kívül bizonyos háztartási balesetekre, külső forrásból érkező károsodásokra is ki szoktak térni a biztosítási kötvények.

Mik a legáltalánosabb biztosítási események?

Mint említettük, Magyarországon meglehetősen kiszámítható, hogy mik azok a biztosítási események, melyek egy átlagos ingatlannal vélhetően előfordulhatnak.

Így ennek köszönhető, hogy nagyjából összeállítható egy lista azon biztosítási eseményekből, melyek több mint valószínű, hogy benne lesznek abban a lakásbiztosítási kötvényben, melyet a társaságok eléd tesznek. 

Mik azok a biztosítási események?
Mik a legáltalánosabb biztosítási események?

Ezek az események a következők:

• viharkárok (amennyiben az adott időjárás megfelelt a vihar meteorológiai meghatározásának),
• jégkárok,
• hónyomás okozta károk,
• beázások (időjárás vagy vízvezeték meghibásodása következtében),
• árvíz (kivéve ártérben épült házak esetén)
• tűzesetek,
• robbanás,
• földrengés, földcsuszamlás,
• kívülről érkező tárgy okozta károk (kidőlő fal, becsapódó jármű),
• rongálás, vandalizmus,
• betörés,
• nyílászárók sérülése (üvegkárok),
• átverés okozta kifosztás,
• kulcs zárba törése, zárcsere.

Ezeken felül természetesen előfordulhatnak még olyan biztosítási események, melyek szerepelnek az adott társaság nyújtotta listán, ez mindig a vállalattól függ.

Azt azonban nem árt tudni, hogy az alap biztosítás csak igen szűk körűen fedezi a károkat! 

Lakásbiztosítás kiegészítése

Kevesen ismerik a tényt, hogy egy alap lakásbiztosítási csomag semmi mást nem véd, mint magát az ingatlant, de sem a benne, sem az azon kívül található vagyont nem.

Vagyis az ingóságokban, illetve az ingatlanhoz tartozó, de annak szerves részét nem képező ingatlanvagyonban keletkező károkat nem fedezi.

Ezt értsd úgy, hogy még a telket körülvevő kerítés és kapu, sőt, a házhoz épült garázs vagy kerti tároló sem élvez védelmet.

Ha mindezt szintén szeretnéd biztonságban tudni, ahhoz kiegészítő biztosítás megkötése szükséges.

Ennek a módja viszonylag egyszerű: szedd össze mindazokat az ingó és ingatlan vagyontárgyaidat, és mindazon számlákat, dokumentumokat, melyek az értéküket igazolják, készíts róluk jó minőségű képeket, és mindezekkel felvértezve igényeld a kiegészítést a biztosítódnál.

Való igaz, hogy ez meg fogja növelni a lakásbiztosításod negyedéves díját, cserébe viszont, ha bármilyen biztosítási esemény következtében a vagyonodnak ezen része is sérül, akkor ezek után is jogosan igényelheted a kártalanítást. 

Kárbejelentés, kártérítés igénylése

Kárbejelentés, kártérítés igénylése

Ha megtörtént a baj, és valamilyen esemény következtében anyagi károd keletkezett, az első és legfontosabb, hogy pontosan tudd, kiterjed-e rá a lakásbiztosításod.

Ha igen, akkor 72 órád van ezt valamilyen formában (e-mailben vagy telefonon az ügyfélszolgálaton) jelenteni, és megindul a folyamat.

Először is rögzíteni fogják a bejelentésedet, felveszik az adataidat és a leírásodat az esetről.

Ezt követően kiküldenek Hozzád egy kárfelmérő szakembert, aki pontosan rögzíti és dokumentálja a károkat, a kapott adatokat pedig továbbítja a biztosító felé.

Ha a benyújtott igényed jogos volt, és minden kritériumnak, előírásnak megfelelt, akkor jóvá hagyják a kérelmedet, és elindul az elbírálás, majd pedig a folyósítás.

Ez beletelhet pár hétbe, és biztos lehetsz benne, hogy a végösszeg nem fogja 100%-ban fedezni az összes javítási és pótlási költségedet, ám az így kapott segítség is jóval több a semminél.

Fontos, hogy addig ne kezdj semmilyen helyreállító munkálatba, amíg a szakember nem végezte el a felmérést, mert érvényét veszíti az egész ügy! 

Kinek érdemes lakásbiztosítást kötnie?

Hogy egy egyszerű, de lényegre törő választ adjunk: bárkinek, függetlenül attól, hogy tulajdonosa-e az adott ingatlannak, vagy csak bérlője.

Így van, egy albérlő is köthet lakásbiztosítást, akár a tulajdonos hozzájárulása nélkül is, hiszen nem mindig harmonikus a kapcsolat a felek között, és a lakónak joga van gondoskodni az ott tárolt vagyonáról.

Ám mindenképpen érdemes az egész előtt egyeztetnie lakónak és főbérlőnek, hiszen lehetséges, hogy egy alap lakásbiztosítás már meg lett kötve, és ha a bérlő még egyet köt, az már túlbiztosítottság.

Ilyenkor sajnos az a biztosítás érvényesíthető, amelyik korábban köttetett, és az egyik fél hoppon maradhat.

Szóval, ha már van érvényes lakásbiztosítás, akkor legfeljebb egy kiegészítést célszerű mellécsapni az ingóságokra, hiszen, mint ahogy azt említettük, azok nem tartoznak az alap csomagba. 

Meddig érvényes egy lakásbiztosítás?

Meddig érvényes egy lakásbiztosítás?

Az időtényező is fontos, ez tény és való.

Egy lakásbiztosítás a szerződés aláírásától és az esedékes negyedév díjának kifizetésétől számítva él, vagyis ha a megkötés másnapján már történik valami, akkor hivatalosan azonnal be is nyújtható a kárigény.

Kifutási ideje viszont nincs a lakásbiztosításoknak, annak ellenére, hogy a szerződések határozott idejűek, egy évre szólnak.

Ez úgy lehetséges, hogy a szerződés az évfordulókor automatikusan megújítja magát, és a ciklusév kezdődik elölről.

Felmondást kezdeményezni is csak az évfordulót megelőző egy hónapban van lehetőséged, ezért érdemes ezt észben tartani.

Ha kifutsz az időből, akkor tudomásul kell venned, hogy egy újabb évre elkötelezted magad.

Éppen ezért nem árt bizonyos időközönként elővenni és felülvizsgálni a szerződést, hogy megfelel-e még az aktuális követelményeknek, vagy újításra szorul.

A szakértők ebben is nagyon szívesen segítenek.

Lakásbiztosítás